Как можно решить проблему с ипотекой во время декретного отпуска

Ипотека во время декретного отпуска отсрочка сбербанк


Очень часто жилищный вопрос становится особо острым, когда в семье ожидается появление нового члена, и время поджимает. Покупка жилой недвижимости и появление ребенка в семье – это одни из важнейших событий в жизни каждого человека. Однако, к сожалению, в наше время обзавестись подходящим жильем до рождения крохи удается далеко не всем будущим родителям.У многих мамочек, находящихся в декретном отпуске, рано и поздно возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку в их нынешнем положении?

Ведь если имеется жилплощадь, но пополнение в семье предполагает некоторое расширение. Первый вопрос, который возникает у банка, это почему женщина хочет оформить кредит именно на себя, а не на супруга?

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

И почему в то время, когда она должна думать о будущем ребенке и наслаждаться жизнью, он делает ввязаться в кабалу, связанную с ипотечным кредитом?Исходя из вышеперечисленного, платить по кредитам я не смогу.
По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись. Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита.

Для наглядности приведем пример: Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет.

Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим.

Ипотека для женщин в декрете: как взять + условия оформления, требования и отзывы

до 50 млн р.

  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год

    1. Срок: от 3 до 30 лет.
    2. Возраст: с 21 до 65 лет.
    3. Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    4. Ставка: 8,8 — 11,9%.
    5. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    Рекомендуем прочесть:  Сроки снятия побоев в россии

    УБРиР от 7,9% ставка в год

    1. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    2. Сумма: от 300 тыс.

      до 30 млн р.

    3. Срок: от года до 30 лет.
    4. Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
    5. Возраст: от 23 до 70 лет.
    6. Ставка: 7,9 — 11,75%.

    ВТБ от 6% ставка в год

    1. Ставка: 6 — 11,1%.
    2. Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
    3. Сумма: от 600 тыс.

      до 60 млн р.

    4. Первоначальный взнос: от 10%.
    5. Срок: от года до 30 лет.

    Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

    Спросите почему, да потому что ипотека облагается высокими процентными ставками. Например, покупая по системе ипотечного кредитования типичную однокомнатную квартиру за два миллиона рублей, по истечении срока кредитования, заемщик возвращает банку в 1,5-2 раза больше денег. Согласитесь, переплата существенная.

    Благодаря такой разности сумм, банки всегда находится в большом плюсе.

    Женщин в декретном отпуске можно отнести к категории нестабильных заемщиков. Во время декрета женщина не имеет постоянного дохода, поэтому не может регулярно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. Вследствие чего банки понимают, что им невыгодно сотрудничать с такой категорией женщин, и зачастую отказывают в одобрении ипотеки.
    Кстати, супругам, которые задаются вопросом одобрят ли ипотеку если жена в декрете, может также не повезти. Дело в том, что мужчину могут признать неплатежеспособным из-за недостаточного уровня суммарного семейного дохода.

    Что делать с ипотекой, если уходишь в декрет?

    В то же время, декрет не является основанием для прекращения платежей.

    Если женщина перестанет оплачивать кредит, то ей будут начисляться штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора. Декрет обычно вносит существенные коррективы в бюджет семьи.

    Как правило, заработная плата больше, чем выплаты по уходу за ребенком. Поэтому, если семья понимает, что после ухода женщины в декрет оплачивать кредит будет проблематично, то необходимо заранее обдумать пути выхода из ситуации. Далее разберем, как выплачивать ипотеку в декрете. Некоторые банки предоставляют для заемщиков, у которых родился ребенок.
    Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением. Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях.

    Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту.

    Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

    Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

    ВЫВОД: Женщины в декрете относятся банками к категории нестабильных заемщиков с повышенным риском невозврата заемных средств.

    Связываться с такими клиентами не желает большинство банков в РФ. Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность. В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой.

    Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют.

    Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?
    Рассмотрим реальные примеры. Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю.

    Условия оформления

    А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам. Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов.

    Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок). При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание.

    Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки. Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

    Для молодых семей и матерей доступны специальные ипотечные программы, позволяющие получить жилищный займ даже в декрете. Льготные условия обычно предоставляются государственными банками.

    Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования.

    Этот факт стоит рассказать менеджерам до выхода на просрочку. Это позволит руководителю отделения предпринять шаги, которые не позволят испортить кредитную историю клиента.

    Вариант следующий – оформление реструктуризации. Её суть в уменьшении платежа на определенный период времени.

    Тогда заёмщик погашает, допустим, только проценты, не трогая тело займа. Для получения таких льгот следует принести свидетельство о рождении малыша, справки о доходах и написать заявление по форме учреждения.

    Кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях, т.е.

    каждая ситуация рассматривается со всех сторон, а после комитетом банка выносится решение.

    Платить ипотеку в декрете поможет и пересчет графика в сторону увеличения срока обслуживания долга. Это позволит уменьшить платеж.

    • Использовать материнский сертификат

    Если появился второй ребенок, то государство предоставляет материнский капитал, который можно пустить в счет погашения кредита.

    Как выплачивать ипотеку в декрете

    Некоторые банки уже в договоре предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на случай беременности и рождения ребенка. Если такие условия в договоре есть, то заёмщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул, банк в этом случае не может отказать т.к.

    эти условия есть в договоре. Важно! Кредитные каникулы в данном случае могут быть установлены на период нахождения заёмщика в декретном отпуске или до выхода на работу, если заёмщик приступил к работе до истечения отпуска по уходу за ребёнком. Если же в договоре ничего не сказано о возможности установления кредитных каникул, то заёмщик всё равно может обратиться в банк с письменным заявлением, но в этом случае последнее слово будет за банком.

    И банк может, как утвердить кредитные каникулы, так и отказать.